Диплом: Расчетно кассовые операции коммерческого банка

Группировка клиентов по размеру среднедневного остатка средств

Среднедневной ос­таток средств на счетах клиентов	Всего				в т.ч. по бюджетным счетам
	Количе­ство клиен­тов, ед.		Объем средне­днев­ных ос­татков средств на сче­тах, т.р.	Креди­товый оборот по сче­там клиен­тов т. р.	Количе­ство клиен­тов, ед.	Объем средне­днев­ных ос­татков средств на сче­тах, т. р.	Креди­товый оборот по сче­там клиен­тов т. р.
Рублевые расчетные, текущие счета:
Неработающие счета
Менее 50 тыс. руб.
От 50 до 100 тыс. руб.
От 100 до 500 тыс. руб.
От 500 тыс. до 1 млн. руб.
От 1 млн. до 5 млн. руб.
От 5 млн. до 10 млн. руб.
От 10 млн. до 30 млн. руб.
От 30 млн. до 100 млн. руб.
Свыше 100 млн. руб.
Итого

Таблица 2.3

Группировка крупных клиентов по размеру среднедневного остатка средств на

счетах Курчатовского отделения Сберегательного банка РФ

Среднедневной остаток средств на счетах клиентов	Всего
	количество клиентов, ед.	объем среднедневных остатков средств на счетах, тыс. руб.	кредитовый оборот по счетам клиентов тыс. руб.
Менее 50 тыс. руб.
От 50 до 100 тыс. руб.
От 100 до 500 тыс. руб.
От 500 тыс. до 1 млн. руб.
От 1 млн. до 5 млн. руб.
От 5 млн. до 10 млн. руб.
От 10 млн. до 30 млн. руб.
От 30 млн. до 100 млн. руб.
Свыше 100 млн. руб.
Итого	3	20094	17319856

Таблица 2.4

Группировка средних клиентов по размеру среднедневного остатка средств на

счетах Курчатовского отделения Сберегательного банка РФ

Среднедневной остаток средств на счетах клиентов	Всего
	количество клиентов, ед.	Объем среднедневных остатков средств на счетах, тыс. руб.	кредитовый оборот по счетам клиентов тыс. руб.
Рублевые расчетные, текущие счета:
Неработающие счета
Менее 50 тыс. рублей
От 50 до 100 тыс. рублей
От 100 до 500 тыс. рублей
От 500 тыс. до 1 млн. рублей
От 1 млн. до 5 млн. рублей
От 5 млн. до 10 млн. рублей
От 10 млн. до 30 млн. рублей
От 30 млн. до 100 млн. рублей
Свыше 100 млн. рублей
Итого	305	30665	6033865

Таблица 2.5

Группировка клиентов сферы малого бизнеса по размеру среднедневного остатка

средств на счетах Курчатовского отделения Сберегательного банка РФ

Среднедневной остаток средств на счетах клиентов	Всего
	количество клиентов, ед.	объем среднедневных остатков средств на счетах, тыс. руб.	кредитовый оборот по счетам клиентов тыс. руб.
Рублевые расчетные, текущие счета:
Неработающие счета
Менее 50 тыс. рублей
От 50 до 100 тыс. рублей
От 100 до 500 тыс. рублей
От 500 тыс. до 1 млн. рублей
От 1 млн. до 5 млн. рублей
От 5 млн. до 10 млн. рублей
От 10 млн. до 30 млн. рублей
От 30 млн. до 100 млн. рублей
Свыше 100 млн. рублей
Итого

Таблица 2.6

Группировка предпринимателей без образования юридического лица по размеру

среднедневного остатка средств на счетах в 2004 году

Среднедневной остаток средств на счетах клиентов	Всего
	количество клиентов, ед.	объем среднедневных остатков средств на счетах, тыс. руб.	кредитовый оборот по счетам клиентов тыс. руб.
Рублевые расчетные, текущие счета:
Неработающие счета
Менее 50 тыс. рублей	756	5920	2135143
От 50 до 100 тыс. рублей
От 100 до 500 тыс. рублей
От 500 тыс. до 1 млн. рублей
От 1 млн. до 5 млн. рублей
От 5 млн. до 10 млн. рублей
От 10 млн. до 30 млн. рублей
От 30 млн. до 100 млн. рублей
Свыше 100 млн. рублей
Итого

Таким образом, в результате анализа клиентской базы Курчатовского отделения

Сберегательного банка РФ были получены следующие результаты.

Среди клиентов банка есть представители крупного бизнеса, среднего и малого.

Причем основную часть клиентов составляют представители малого бизнеса.

Наиболее быстрыми темпами растут остатки средств на счетах торгово-

посреднических организаций. Анализ структуры привлеченных средств юридических

лиц свидетельствует об увеличении доли остатков на счетах клиентов и

сокращении доли вексельных остатков.

товского отделения Сберегательного банка РФ в основном осуществляются двумя

путями: через расчетно-кассовый центр ЦБ или поступают напрямую на

корреспондентский счет другого банка (при наличие соответствующих

корреспондентских отношений). Динамика объема документооборота (платежных

поручений) в разрезе названных двух путей представлена в табл. 2.7 и 2.8.

Таблица 2.7

Сведения о документообороте Курчатовского отделения Сберегательного банка

Наименование показателя	Год
	2002	2003	2004
Количество платежных поручений, всего
в том числе
- проходящих через ГРКЦ
- проходящих напрямую по корсчетам

Таблица 2.8

Динамика платежных поручений Курчатовского отделения Сберегательного банка РФ

Наименование показателя	Год
	2003	2004
Темп роста количества платежных поручений, всего
в том числе
- проходящих через ГРКЦ
- проходящих напрямую по корсчетам

Темп роста платежных поручений Курчатовского отделения Сберегательного банка

РФ в 2003 году составил 110,22%, а в 2004 году 115,12%. Темп роста платежных

поручений, проходящих через систему РКЦ ЦБ в 2003 году составил 108,62%, а в

2004 году 111,43%. Темп роста платежных поручений, проходящих напрямую по

корсчетам в 2003 году составил 112,86%, а в 2004 году 121,01%.

Необходимо отметить, что количество платежных поручений, проходящих через

корсчета банков-корреспондентов увеличивалось более быстрыми темпами, чем по

необработанным документам. Для этого оценим количество и долю необработанных

документов, а также выявим причины, по которым документы не были обработаны.

Сведения о количестве и динамике необработанных документов Курчатовского

отделения Сберегательного банка РФ приведены соответственно в табл. 2.9 и

табл. 2.10.

Таблица 2.9

Сведения о количестве необработанных документов

Наименование показателя	Год
	2002	2003	2004
Количество платежных документов, всего
Количество необработанных документов, всего
в том числе
- из-за ошибок в оформлении
- из-за отсутствия средств на счете клиента

Таблица 2.10

Динамика количества необработанных документов

Наименование показателя	Год
	2003	2004
Темп роста количества необработанных документов, всего
в том числе
- из-за ошибок в оформлении
- из-за отсутствия средств на счете клиента

Темп роста количества необработанных документов Курчатовского отделения

Сберегательного банка РФ в 2003 году составил 99,39%, а в 2004 году 113,43%.

Темп роста количества необработанных документов из-за ошибок в оформлении в

2003 году составил 98,21%, а в 2004 году 114,55%. Темп роста количества

необработанных документов из-за отсутствия средств на счете клиента в 2003

году составил 100,27%, а в 2004 году 112,60%.

2.2. Анализ тенденций показателей эффективности расчетно-кассовых операций

В настоящее время среди клиентов Курчатовского отделения Сберегательного

банка РФ есть представители всех групп: крупный бизнес, средний бизнес, малый

бизнес. Причем основную часть клиентов составляют представители малого

бизнеса. Крупный бизнес представлен, в первую очередь заводами, крупными

предприятиями (производство труб, выплавка стали, производство тракторов и

т.д.).

Средний бизнес представлен предприятиями различных секторов экономики

(торговля, промышленность, образование, прочих отраслей). Суммарные обороты

за 2004 год по счетам данной группы составили 6033865,5 тыс. руб. Годовые

среднедневные остатки 30 665 тыс. рублей. Практически у всех клиентов

клиентской базы отделения. Суммарные обороты по счетам составили – 5246055

тыс. рублей. Годовые среднедневные остатки составили 21758 тыс. рублей. Как и

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6